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多頭監管必然會造成效率的損失,但曹嘯認為效率損失有時候是必要的,因為按照當前市場的發展,單一機構在多大程度能夠解決監管當中的信息問題,從而避免因一個監管政策失誤導致整個金融體系受到沖擊,對此是存在疑問的。所以他認為相比而言,即使存在“三會”拖沓,效率不高,這個代價也是合理的。

“‘三會’就比如三間房子,合並之後是要將三間房打通再重新佈局,真正成為一傢,而不是簡單地在這三間房之外再圍個院子,依然還是三傢。”林采宜分析說。

捍衛獨立性和專業性

從最初央行負責銀行保險證券的全面監管,到把金融監管的職能與貨幣政策職能分離,形成瞭“一行三會”的格局,現在似乎又要再把央行變成大一統的超級貨幣金融監管機構。這是否意味著逆轉當年的改革,重新回到原來的老路?

實際上,“三會”本是一體,均脫胎於“一行”,中國金融分業監管的模式始於1995年證監會的成立,之所以開展分業監管,主要源於當時金融機構混亂的經營現象——銀行不僅從事銀行業務,同時兼營保險、基金、證券業務;另外,證券公司大量吸收居民存款,導致風險急劇上升。出於控制風險以及理順整個金融行業的需要,國務院確定瞭金融業分業經營的模式,進而也就確定瞭目前正在實行的分業監管的模式。

“大一統”式金融監管構想

然而,分業監管模式成立以來,由於監管機構所處位置導致監管理念和對具體問題的認識有差別,“行會之爭”屢有發生,成為業內心照不宣的話題;加上綜合金融監管涉及方方面面的利益分割,監管難度可想而知。

一周後,11月9日,在解讀“十三五”規劃建議有關情況吹風會上,中央財經領導小組辦公室副主任楊偉民也表示,根據前一個階段資本市場的波動,也是為瞭適應中國金融發展混業越來越多的趨勢,所以這次建議中提出,要對現行金融監管體制進行改革,具體的改革方案還需要進一步研究和制定。

“由於金融發展太快,在新的條件和技術下,金融市場未來會有怎樣的風險,會采取什麼形式爆發,大傢都對此認識不足,從目前來看,沒有哪一個國傢的監管模式是完美的,歐美等國傢也在不斷探索和調整新的金融監管模式,這就說明現在的模式都是過渡。”曹嘯說。

對於這一說法,林采宜不以為然:“回到老路上的不應該是監管方式和監管思維,隨著時代進步,該合就得合,這不是倒退。美國的金融監管也分業混業瞭好幾次,如果合起來監管效率更高那就是進步,怎麼能說合起來就回到老路瞭呢?”

目前,針對未來“統籌協調監管”的改革方向,輿論有兩種傾向:一種傾向認為,未來將“一行三會”重新合並,成立一個超級金融監管機構;另一種傾向認為,在現有機制基礎上成立一個級別更高的金融監管協調委員會,對金融監管空白領域進行協調,加強監管機構之間的協調聯動。

為此,有人建議,在短時期內,如果做不到統一監管,應該由國傢更高層級來督促各部門進行突破。這也成為瞭建議由國務院牽頭超級金融監管機構的理由之一。

此外,目前中國金融市場大多是混業經營,交易復雜,存在信息不對稱問題,這對大而統一的監管機構能否有效地收集信息,從而應對專門風險產生挑戰。監管機構統一後,盡管機構之間的協調成本會比較低,但內部管理層必然會加大,規模太大,管理太泛。

前述不願具名的官員認為,無論未來“一行三會”如何整合,最重要的是要捍衛和保持監管機構的獨立性、專業性,在對金融監管體系重新設計的同時,要尋找一條與市場契合度相吻合的監管途徑。

在這種情境下,一個承擔著“宏觀審慎管理”職能的超級金融監管機構成為改變這一現狀的希望。

對此,林采宜認為,功能監管必須在統一的監管體系下才能進行,因此,合並後應該變機構監管為功能監管,或者從機構監管轉為業務監管,這樣就會消除監管套利空間,也避免一個機構參與某個業務要受多頭監管,面對不同的規則無所適從的情況出現。

中央高層對金融監管體制改革的相繼表態,意味著金融監管體制改革已正式提到議事日程。期間更有輿論捕捉到“統籌協調監管”字眼,猜測認為這是針對近年中國的分業監管現狀,高層首次明確中國金融監管體制的改革方向。

新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/20151203/091223919256.shtml

近期,有關金融改革的呼聲再次高漲,其中金融監管體制改革備受矚目,甚至一度傳出“三會”(銀監會、保監會、證監會[微博])合並的傳言。

“然而,已經成立十幾年的聯席會議制度,似乎並沒有發揮出它該有的作用。”一位不願具名的官員說。

但成立一個超級監管機構真能提高監管效率,真能“保證贏”嗎?不少人擔心,在大部制改革的背景下,“三會合一”隻是多瞭個蓋子,依然無法解決多頭監管的效率低下問題。

另外,此前中國資本市場的大幅波動中,相關金融監管機構協調不暢,信息不明,導致監管出現盲區。而隨著互聯網在傳統金融領域不斷開疆辟土,互聯網金融成為事實上的“三不管”地帶。同時,金融市場的不斷發展和創新,新的金融產品和交易方式層出不窮,各金融機構紛紛開辟新的金融業務,在混業經營的模式下,分業監管顯得越來越力不從心。

從具體業務上來講,功能監管是每一項業務都要遵循一樣的規則,比如財富管理業務應該遵循怎樣的規范,無論證券公司還是銀行都要遵循這樣的規則;再比如投資業務,無論政券機構還是其他金融機構都要遵循同樣的規則。不同的機構在同樣的規則下做同樣的業務,就沒有監管套利的政策空間。

內容來自sina新聞cn

11月3日,中共中央總書記習近平作《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》起草的有關情況說明時表示,“要堅持市場化改革方向,加快建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架,堅守住不發生系統性風險的底線。”

“三會合一”

“三會”合並的消息傳出後,有人笑言,“三會”合並寓意很好,“保證銀”就是“保證贏”。

巴曙松建議在具體監管框架改革趨勢上,重新整合央行與不同領域監管機構的功能,發揮央行在應對金融危機中的主導作用。

大一統式金融監管構想:有必要再設超級監管機構嗎

在林采宜看來,混業經營在“互聯網+”時代已經是大趨勢,分業銀行有投行部,券商也在做一些類信貸業務,保險公司也賣理財產品,很多業務存在交叉,但由於目前分業監管模式是機構監管,對同一項業務證監會和銀監會的標準不一樣,就容易出現政策套利,從而造成政策分歧,以及市場分割和風險。

在林采宜看來,央行牽頭順理成章。對銀行業來說,一方面,央行對銀行貨幣擴張和貨幣收縮都有很強的指導功能,利率就是央行來制定的。另一方面,央行原來也是監管銀行的,銀監會本就是從央行分離出來的。而對保監會和證監會來說,央行監管相對間接,但貨幣政策就是通過一個市場傳導機制進行的,操作者就是各傢金融機構,包括信貸收緊和放松都需要各傢金融機構來配合。

本刊記者/賀斌



無論哪種監管模式的構想,都代表瞭業內對改變現有分業監管模式的強烈期望。在保持監管機構專業性、獨立性的同時,要尋找到一條與市場契合度相吻合的監管路徑

然而,一個令人擔憂的問題是,在中國這樣的大國,金融業的規模巨大並且擴張迅速,如果僅有一個超級金融監管機構,集大權於一身,卻沒有制衡,會是怎樣的局面?

這也正是曹嘯所擔心的,從國際經驗和監管理論來講,單一監管機構和多頭監管機構各有利弊,單一監管者缺乏協調和糾偏的過程,會出現很多問題。多頭監管的好處在於其協調過程就是一個避免單一的監管者犯錯誤的過程,存在糾偏的可能性。“現在‘三會’互相吵鬧,各說各的反而能把問題看得更透徹,雖然可能會有些拖沓,失去一些時機,但大的問題反而不會出現。”

因此,曹嘯傾向於保留“一行三會”,再單獨成立一個以協調為主的超級金融監管機構。“從中國金融發展方向來看,如果不考慮改革成本,保留三個監管機構的基本架構,在一定程度保留分業監管的優勢,在此前提下,楠梓區土地貸款成立一個協調的監管機構,能夠避免監管不足或協調麻煩的問題。”

保留“一行三會”的另一個原因在於金融監管的專業性太強,曹嘯認為,從傳統角度來看,銀行、證券、保險存在著專業差異,一個完全統一的監管機構在處理專業性問題上可能會存在難度。

《中國新聞周刊》為此走訪瞭業內專傢,在大多數受訪者看來,無論哪種改革方式,都代表瞭業內對改變現有分業監管模式的強烈期望,改革勢在必行。而他們的共識是,在保持監管機構專業性、獨立性的同時,要尋找到一條與市場契合度相吻合的監管路徑。

這與目前的金融監管協調部際聯席會議制度似乎有類似之處。2003年,銀監會成立時,“三會”就在金融監管方面確立瞭分工合作框架與協調機制。2008年8月14日,《國務院辦公廳關於印發中國人民銀行[微博]主要職責內設機構和人員編制規定的通知》,根據方案,央行將會同銀監會、證監會和保監會共同建立金融監管協調機制,但並沒有明確是誰來牽頭。

直到2013年8月,國務院第一次以文件形式確定建立由央行牽頭的金融監管協調部際聯席會議制度,同時確定聯席會議重點圍繞金融監管開展工作。

那麼,這個超級金融監管機構該如何運作,與“一行三會”是怎樣的關系?對此,有一種觀點認為,應構建由央行[微博]牽頭的“超級金融監管機構”。中國銀行業協會首席經濟學傢巴曙松[微博]表示,如果繼續堅持分業監管的模式,將中央銀行排斥在金融監管體系之外,金融監管的有效性勢必會大幅降低。

對此,曹嘯分析認為,與聯席會議相比,超級金融監管機構應該是個實實在在的機構,不僅有“身體”,還有“腿”,在縱向管理上也有層級。但還需要對它做個功能定位:“三會”負責微觀審慎監管,從機構角度、從某一個單一市場角度、從交易角度考慮問題;超級監管機構則從整個金融市場宏觀的風險審慎狀況考慮問題,比如某一個局部市場、某一個機構、某個新出現的交易會大里區土地貸款期數對整個金融體系有怎樣的影響和沖擊。

上海財經大學金融學院院長助理曹嘯也向《中國新聞周刊》分析認為,無論是“三會”取消成立一個超級監管機構,還是“三會”保留再成立一個超級監管機構,或是由央行來承擔這個超級監管者的角色,哪種監管模式都各有利弊。

此外,這種超級監管機構也為未來的改革留下空間,“如果將來發現就需要一傢監管機構就夠瞭,那時再合並也不遲。新技術的出現意味著金融體系會出現快速的變化,意味著未知的風險,因此過於激進的改革不一定好,反而采取一些相對折中一點的方案,既能保持對未來的適應性,也能較好解決當前存在問題,為未來監管體系變化打下基礎。”曹嘯說。

聚焦超級金融監管

而對於相關金融機構來說,單一的監管機構更有效率。國泰君安首席經濟學傢林采宜向《中國新聞周刊》表示,國務院沒有必要再成立一個超級監管機構,央行就可以承擔這個職能。“對我們來說,本來上面就有‘一行三會’4個婆婆,假如再多一個超級金融監管機構,那就是5個婆婆瞭,該聽誰的?”
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